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Question d’immobilier :
la pré-approbation

L’importance d’avoir votre financement et preuve de trésorerie déjà disponible

Par Joseph Marovitch

Mis à jour 13 janvier 2021 – Traduit de l’anglais

Lors de l’achat d’une propriété, il faut soit obtenir une hypothèque ou payer la somme en espèces et en totalité. Pour gagner du temps et éviter les problèmes de financement, il est à la fois sage et indispensable de fournir soit la preuve de la disponibilité des fonds ou d’obtenir une approbation d’hypothèque préalable, tout en incluant une promesse d’achat.

Ces documents aideront l’acheteur à obtenir le meilleur prix possible et lui fourniront un avantage sur tout autre acheteur ne disposant pas de financement pré-établi. Les vendeurs veulent des acheteurs qui peuvent payer.

Preuve de paiement en espèces

Ce document est facile à obtenir. L’acheteur n’a qu’à demander à son institution financière une lettre indiquant qu’il a suffisamment de fonds pour acheter la propriété en question. La lettre n’a pas à indiquer un montant spécifique. Avec cette lettre, le vendeur sera beaucoup plus à l’aise et confiant que la vente ira bien.

Les vendeurs sont plus disposés à accepter une offre inférieure d’un acheteur possédant une approbation préalable que d’un acheteur faisant une offre plus élevée mais sans financement mis en place. Grâce à cette lettre, le vendeur est beaucoup plus à l’aise et confiant dans l’issue de la vente.

Les vendeurs seront plus disposés à accepter une offre inférieure d’un acheteur possédant une approbation préalable que d’un acheteur faisant une offre plus élevée mais sans financement mis en place.

Pré-approbation

L’approbation préalable d’une institution financière reconnue est un outil extrêmement utile lors de la recherche d’un bien immobilier. Dans une promesse d’achat avec pré-approbation, l’acheteur indique une preuve partielle de financement. Il faut environ 30 minutes à la banque avec un courtier en prêts hypothécaires pour déterminer

  • le montant que la banque est prête à vous prêter
  • un taux d’intérêt qui peut être garanti jusqu’à 120 jours

Notez qu’il y a une deuxième étape à l’approbation préalable – la banque voudra avoir la certitude que la propriété achetée a la même valeur ou est supérieure au prix d’achat par le biais d’une évaluation. Vérifiez toujours les conditions de l’approbation préalable de l’acheteur. Les banques donneront des pré-autorisations sur la base d’informations verbales sans vérification. Par conséquent, une pré-autorisation sans vérification risque de ne pas être très utile.

L’approbation préalable offre plusieurs avantages

Un taux d’intérêt garanti fait en sorte que

  • si les taux augmentent, vous aurez toujours le taux garanti le plus bas
  • si les taux diminuent, vous bénéficierez du taux le plus bas

Les vendeurs seront plus disposés à accepter une offre inférieure d’un acheteur ayant obtenu une autorisation préalable qu’un acheteur ayant fait une offre supérieure mais n’ayant pas de financement en place.

Budget :  En connaissant le montant spécifique que la banque est disposée à vous prêter, vous êtes au courant du budget avec lequel vous pourrez opérer et cela facilitera la négociation entre courtier et vendeur.

Processus

Première étape

  • Rencontrez le courtier en prêts hypothécaires, soit en personne en prenant des précautions, soit via Zoom
  • Fournissez votre numéro d’assurance sociale
  • Fournissez les pièces d’identification requises
  • Fournissez votre plus récent bulletin de paie, si disponible
  • Fournissez votre preuve des avoirs
  • Un courtier en prêts hypothécaires vérifiera vos antécédents et votre notation de crédit
  • Le courtier en prêts hypothécaires indiquera ensuite combien il peut vous prêter

Un document de pré-approbation pour prêt hypothécaire vous sera alors délivré, indiquant que vous êtes approuvé pour un montant spécifique et à quel taux, ainsi que la période de temps durant laquelle la pré-approbation reste valable.

Deuxième étape

  • Une fois que l’offre d’achat est acceptée, la banque procèdera à une évaluation afin de déterminer si la propriété que vous voulez acheter a bien la valeur indiquée par le vendeur.
  • À l’issue d’une évaluation positive de la banque, celle-ci vous fournira un document intitulé Approbation hypothécaire finale, attestant que les conditions de financement sont réputées satisfaites.

Dès réception de l’approbation finale du prêt hypothécaire, la condition de financement est estimée satisfaite.

Si vous avez des questions ou des commentaires, veuillez vous reporter à la section des commentaires au bas de la page. De plus, pour lire mes articles précédents, cliquez ici.

Dans le prochain article, nous aborderons l’inspection.


État du marché immobilier

Depuis un an, beaucoup d’entre nous ont été confinés chez eux. Avec la saison froide de l’hiver, nous sommes encore plus attachés à nos maisons pour le travail, l’exercice et le jeu. C’est pourquoi des salles de sport ont été créées à domicile et des investissements ont été faits dans des écrans de téléviseurs plus grands et dans la diffusion en continu sur Netflix, Amazon Prime et Apple TV. Les enfants qui avaient quitté la maison sont retournés chez leurs parents pour ne pas se retrouver isolés dans une bulle de calme, ce qui provoque une forte promiscuité dans la maison. Les banlieues et la campagne ont été les marchés les plus actifs.

Cependant, pour les citadins, l’espace est devenu une marchandise que l’on valorise. Avec le désir de disposer de plus d’espace, la demande pour des maisons unifamiliales plus grandes a augmenté, entraînant une hausse des ventes dans tout le pays. L’offre est toujours inférieure à la demande et celle-ci reste forte avec de faibles taux d’intérêt et de bréves négociations car les acheteurs font leurs meilleures offres au début des négociations.

Passez une bonne semaine et restez en sécurité !


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Image d’entête : Andrew Burlone
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Joseph Marovitch - WestmountMag.ca

Joseph Marovitch œuvre dans le secteur des services depuis plus de 30 ans. Sa première carrière en tant que propriétaire et directeur du Camp Maromac, un camp d’été établi en 1968, a consisté à travailler avec des familles d’enfants de Westmount et des environs âgés de 6 à 16 ans. Maintenant, en tant que courtier immobilier, il offre les mêmes qualités de fiabilité, d’intégrité et d’honnêteté afin de protéger les intérêts de ses clients. Si vous avez des questions, contacter Joseph Marovitch au 514 825-8771, ou à josephmarovitch@gmail.com

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